Онлайн-шахрайство зруйнує банківську систему США

З розвитком цифрових технологій та штучного інтелекту шахрайство в інтернеті набуло небувалих масштабів. За різними оцінками, річний дохід кіберзлочинців перевищує 500 мільярдів доларів, що порівнянно з обігом наркоторгівлі. 

Одним із найпоширеніших методів стала схема «зайняття свиней» (pig-butchering) – спосіб, за якого жертва потрапляє в пастку тривалого обману, довіряє шахраям і в підсумку втрачає всі свої гроші. У 2023 році цей вид аферії став причиною банкрутства американського банку Heartland Tri-State Bank, коли його керівник втратив 50 мільйонів доларів.

Як працює схема «зайняття свиней»?

Назва схеми пов'язана з принципом, за якого шахраї «годують» жертву довірою перед остаточним «зайняттям» – повним спорожненням рахунків. Перші випадки такого шахрайства були зафіксовані в Китаї у 2018 році, але пандемія дала аферії новий поштовх. Зловмисники знаходять жертв через соціальні мережі, сайти знайомств або месенджери, видають себе за успішних підприємців або привабливих співрозмовників і будують довгострокові стосунки.

Після кількох тижнів або місяців спілкування шахраї пропонують «вигодні інвестиції», найчастіше пов'язані з криптовалютами. Жертва робить перші невеликі внески і навіть отримує повернення коштів, що зміцнює довіру. Однак на пізніх етапах схема перестає працювати в зворотному напрямку: гроші виводяться на рахунки шахраїв, а контакти раптово обриваються. Такі аферії часто спрямовані на самотніх літніх людей або неоперієнних інвесторів.

Хто стоїть за злочинною індустрією?

Один із епіцентрів глобального шахрайства – Південно-Східна Азія. У Камбоджі та М'янмі діють цілі «ферми» скамерів, де тисячі людей змушені працювати в шахрайських центрах. За даними ООН, у 2023 році жертвами трудової работоргівлі в подібних «парках» стали близько 220 тисяч осіб. Їх заганяють хитрими вакансіями, позбавляють паспортів і змушують обманювати людей по всьому світу.

Ці центри захищені озброєною охороною, камерами та високими парканами. Часто вони підконтрольні організованим злочинним угрупованням, а місцеві влади закривають очі на те, що відбувається, отримуючи від цього економічну вигоду. У Камбоджі, наприклад, шахрайство приносить країні понад 12,5 мільярдів доларів на рік, що становить майже половину її ВВП.

Як досвідчений банкір став жертвою аферії?

Одним із найгучніших випадків «зайняття свиней» стало банкрутство Heartland Tri-State Bank у Канзасі. Його керівник Шон Хейнс, досвідчений інвестор та екс-голова Асоціації банкірів штату, потрапив у пастку шахраїв, втративши не лише особисті заощадження, а й 47 мільйонів доларів, що належали банку.

Все почалося зі спілкування з «австралійським інвестиційним консультантом» у месенджері. Хейнсу запропонували «вигоду угоду» на підробленій криптобіржі. Протягом пів року він переказував на рахунки шахраїв дедалі більші суми, сподіваючись повернути інвестиції з прибутком. Коли реальність виявилася, було вже пізно: банк збанкрутував, а сам Хейнс опинився під слідством. За результатами розслідування його засудили до 24 років позбавлення волі.

Як не стати жертвою шахраїв?

Схема pig-butchering продовжує розвиватися, адаптуючись до нових умов. Для захисту від подібних аферій важливо:

• Не довіряти незнайомцям у мережі, які пропонують інвестиційні можливості.

• Перевіряти будь-які фінансові пропозиції та проводити незалежний аудит компаній.

• Не переказувати гроші на сумнівні платформи та криптогаманці.

• Використовувати двофакторну автентифікацію та інші заходи кібербезпеки.

• У разі підозр звертатися до правоохоронних органів.

Онлайн-шахрайство – це не просто приватна проблема, а глобальна загроза, що підриває економіку та фінансову стабільність.